Bankowość internetowa dla firm: dostęp, przelewy i integracje

Bankowość internetowa dla firm: co daje i komu się przydaje

Bankowość internetowa dla firm daje zdalny dostęp do rachunków, przelewów, kart i integracji z systemami zewnętrznymi. Przedsiębiorca zarządza finansami w przeglądarce lub aplikacji mobilnej, bez każdorazowej wizyty w oddziale.

ING wskazuje oszczędność czasu i elastyczność: przelew, zwiększenie limitu na karcie czy wzięcie kredytu załatwisz w kilka minut, także w podróży służbowej. Saldo sprawdzisz nawet bez logowania do aplikacji, a powiadomienia push informują o transakcjach.

Zakres funkcji zależy od profilu firmy. Erste ma osobno Erste Mini Firma dla własnej działalności gospodarczej oraz Moja Firma plus dla średnich i dużych firm.

Jednoosobowa działalność zwykle potrzebuje prostego dostępu do rachunku, szybkich przelewów, zmiany limitów i podstawowej integracji z księgowością. Większe firmy częściej wymagają wielu użytkowników, uprawnień do rachunków, akceptacji operacji, wyższych limitów oraz integracji z systemami finansowo-księgowymi.

Bankowość firmowa służy też do bieżącej kontroli finansów i pracy z dowolnego miejsca. PekaoBiznes24 w rankingu SME Banking Club z 2023 r. zajął pierwsze miejsce w kategorii „Best Online Banking for SMEs 2023”, wyprzedzając systemy 34 innych banków z Europy Środkowo-Wschodniej. Analiza objęła 90 parametrów pogrupowanych m.in. w moduły kont, depozytów, pożyczek, transakcji walutowych, kart, faktoringu, wsparcia technicznego i usług dodatkowych.

Liderzy bankowości internetowej dla firm w Europie Środkowo-Wschodniej (2023)

Zalety i wady korzystania z bankowości internetowej dla firm

Statystyki funkcji bankowości internetowej dla firm

Dostęp i logowanie do bankowości firmowej

Logowanie zależy od banku i kanału. W Erste na ekranie pojawia się login, np. numer NIK, a potem wpisujesz hasło albo PIN mobilny. Dostęp można potwierdzać mobilną autoryzacją, m.in. PIN-em, odciskiem palca lub rozpoznawaniem twarzy.

Millennium daje token sprzętowy z czytnikiem, którym zalogujesz się i autoryzujesz transakcje bez przepisywania danych. Niektóre banki wymagają aktualnej przeglądarki – Millennium informuje, że logowanie do Millenetu może być niemożliwe z nieaktualnej wersji przeglądarki.

Erste oferuje tryb dyskretny, który ukrywa stan konta w miejscu publicznym, ustawianie tapety, szybki podgląd salda oraz Alerty24 z powiadomieniami o transakcjach.

Na jednym urządzeniu możesz połączyć loginy do konta indywidualnego i firmowego. ING wskazuje, że mając konto prywatne i firmowe w tym samym banku, jednym kliknięciem kontrolujesz oba, bez logowania na inne konto.

W aplikacji mobilnej możliwe są nawet przelewy między własnymi kontami bez logowania dla niewielkich kwot: 50, 100 lub 200 zł.

Bezpieczeństwo opiera się na silnym uwierzytelnianiu i ograniczaniu ryzyka. Korzystaj z zaufanego urządzenia, nie udostępniaj danych do logowania i uważnie czytaj komunikaty banku.

Pekao przypomina, że umowy zawarte zdalnie ze skanem lub zdjęciem dowodu i selfie podlegają limitom biometrycznym: mogą obowiązywać niższe limity transakcyjne, brak możliwości aktywacji profilu zaufanego i składania niektórych wniosków urzędowych. Ograniczenia znikają po weryfikacji tożsamości w oddziale.

Użytkownicy, uprawnienia i limity w firmowym koncie

W firmowym koncie zwykle pracuje więcej niż jedna osoba. Erste wymienia użytkowników, opłatę za dostęp do usług, opłatę za drugiego i każdego kolejnego użytkownika, uprawnienia do rachunków oraz akceptację operacji.

Właściciel lub administrator nadaje każdej osobie zakres dostępu – od podglądu, przez inicjowanie przelewów, po ich zatwierdzanie. Ustal też, kto może dodawać kolejnych użytkowników i kto odpowiada za akceptację dyspozycji.

Limity dzienne i miesięczne chronią firmę przed skutkami błędów lub przejęcia dostępu. W Pekao limit dzienny dla firm wynosi automatycznie 10 000 zł, a miesięczny 100 000 zł.

Limit dzienny nie może przekraczać miesięcznego, a miesięczny nie może być niższy od dziennego. Zmienisz je samodzielnie w serwisie Pekao24, aplikacji PeoPay, na infolinii lub w oddziale.

Erste podaje maksymalny dzienny limit transakcji z autoryzacją SMS-em, tokenem lub mobilną autoryzacją oraz możliwość zmiany limitów przelewów dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych.

Osobne limity dotyczą BLIK-a, kart i biometrii. W Pekao jednorazowy limit przelewu na telefon BLIK to 1 000 zł, a dzienny 3 000 zł – tych dwóch limitów nie można zmienić.

Dzienny limit płatności BLIKIEM w sklepie stacjonarnym dla konta firmowego wynosi 10 000 zł i można go podnieść maksymalnie do 100 000 zł. Dzienny limit wypłat gotówki BLIKIEM dla konta firmowego to 4 000 zł, z możliwością zmiany do 20 000 zł.

Limity transakcji kartami zmienisz w szczegółach danej karty w serwisie Pekao24 oraz aplikacji PeoPay.

Porównanie limitów przelewów w firmowych kontach w wybranych bankach

Przelewy firmowe: krajowe, walutowe i do urzędów

Bankowość firmowa powinna obsługiwać przelewy na rachunki własne, obce i walutowe. Erste wymienia przelewy na rachunki własne, obce i walutowe oraz do ZUS i US.

Millennium oferuje natychmiastowe przelewy Express Elixir do ZUS, urzędów skarbowych i izb celnych. Pekao podkreśla możliwość transakcji online zarówno w walucie krajowej, jak i zagranicznej.

Przelew na rachunek własny przenosi środki między rachunkami firmy, na obcy – opłaca kontrahentów, a do urzędu – pozwala terminowo regulować zobowiązania publicznoprawne.

Przy przelewach do urzędów kluczowa jest poprawność danych. Sprawdź numer rachunku, tytuł przelewu, identyfikator podatkowy i termin płatności, bo błąd może opóźnić zaksięgowanie zobowiązania.

Przelewy natychmiastowe są najwygodniejsze, gdy zależy ci na czasie – Erste wskazuje ich użycie przy wysyłaniu pieniędzy do ZUS, US lub kontrahentów, a Millennium reklamuje Express Elixir do ZUS, US i izb celnych.

Przelewy walutowe i zagraniczne mają dodatkowe zasady. Erste pozwala kupować, sprzedawać i wymieniać waluty oraz sprawdzać kursy 24/7, gdziekolwiek jesteś.

Banki stosują odrębne taryfy opłat i prowizji za przelewy zagraniczne i walutowe, dlatego przed zleceniem sprawdź koszty, kurs przewalutowania oraz dane odbiorcy. Do przelewu zagranicznego potrzebne są zwykle standardowe informacje, m.in. numer rachunku odbiorcy w formacie międzynarodowym i identyfikator banku, jeśli bank ich wymaga.

Szybsze płatności i automatyzacja w bankowości internetowej

BLIK to dziś jedna z najszybszych form płatności firmowych. Erste umożliwia „BLIKowanie” z kontrahentami, czyli przelewy na numery telefonów.

W Pekao obowiązują odrębne limity dla przelewu na telefon BLIK, płatności BLIKIEM w sklepie stacjonarnym i wypłat gotówki BLIKIEM – szczegóły w sekcji o limitach.

Automatyzacja ogranicza liczbę ręcznych operacji. ING opisuje zlecenia stałe dla kontrahentów: po ustawieniu aplikacja sama przelewa określoną kwotę wtedy, kiedy trzeba, i pokazuje powiadomienie o zaplanowanym przelewie.

Erste wymienia koszyki przelewów, paczki przelewów i przelewy płacowe. Przygotujesz dzięki temu wiele dyspozycji jednocześnie, np. zestaw przelewów do pracowników lub kontrahentów, zamiast wprowadzać każdy osobno.

Opłacanie faktur bywa jeszcze szybsze dzięki zdjęciu. ING wskazuje, że wystarczy zrobić zdjęcie faktury kosztowej, a system sam podstawi dane do przelewu.

W codziennej pracy firmowej przydają się też drobne płatności: Erste wymienia m.in. Autopay, płatność za parking przez aplikację oraz bilet na autobus.

Proces automatycznego rozliczania faktur przez bankowość internetową

Integracje z księgowością i systemami finansowo-księgowymi

Integracja bankowości z programem księgowym pozwala pracować na tych samych danych bez podwójnego logowania i ręcznego przepisywania.

ING opisuje, że po połączeniu aplikacji bankowej z programem księgowym łatwo przełączasz się między kontem a księgowością na telefonie i komputerze. Wystawiasz faktury na telefonie, dostajesz powiadomienia o ważnych terminach przelewów i rozliczeń.

Prowadzisz Księgę Przychodów i Rozchodów, rozliczasz wydatki firmowe, prowadzisz dokumentację kadrową, rozliczasz i wystawiasz faktury, sprawdzasz kontrahenta na białej liście podatników VAT, generujesz raporty roczne oraz prowadzisz ewidencję VAT.

Banki oferują też połączenia z zewnętrznymi systemami finansowo-księgowymi. Erste wymienia integrację z systemami finansowo-księgowymi.

Millennium udostępnia Millenet Link, który pozwala połączyć system finansowo-księgowy firmy z Millenetem, aby szybciej i sprawniej przesyłać dane. Dzięki temu księgowość otrzymuje dane bezpośrednio z banku, co zmniejsza liczbę błędów i przyspiesza uzgadnianie operacji.

Osobną korzyścią może być finansowanie faktur. ING wskazuje, że jeśli dodatkowo skorzystasz z opcji finansowania faktur, możesz otrzymać natychmiastową zapłatę należności od klientów.

Erste w ramach eUsług „Mój Biznes” wymienia ePożyczkę, eFaktoring oraz eZdrowie. Przed wyborem banku zapytaj o zakres integracji, czy wymaga dodatkowej opłaty i czy współpracuje z programem, którego używa firma.

Zarządzanie finansami i produktami bez wizyty w oddziale

Bankowość internetowa dla firm pozwala zdalnie załatwić wiele spraw, które kiedyś wymagały wizyty w oddziale. Erste umożliwia otwarcie i zamknięcie lokaty, korzystanie z produktów bankowych „NA KLIK”, zarządzanie kartami – blokadę, aktywację i zmianę PIN-u – zamówienie zaświadczenia, korzystanie z kantoru, Alerty24 oraz szybki podgląd salda.

Możesz dodać nawet 10 celów firmowych i oszczędzać na rozwój biznesu. W aplikacji dostępne są eUsługi, takie jak ePożyczka, eFaktoring i eZdrowie.

Zdalne zarządzanie obejmuje też gotówkę i rachunki. Millennium pozwala zlecić wypłatę gotówkową w Millenecie i odebrać ją w dowolnej placówce, z wyborem waluty i struktury nominałowej.

Kolejne rachunki otworzysz natychmiast w Millenecie, bez kontaktu z doradcą. PekaoBiznes24 umożliwia otwarcie dodatkowego rachunku całkowicie zdalnie, z określeniem typu, waluty i celu założenia konta, a korzystanie z niego ma być możliwe już w minutę od podpisania wniosku.

Duże znaczenie ma obsługa kart. Pekao wskazuje, że w PekaoBiznes24 można zarządzać kartami kredytowymi i debetowymi, np. wydać nową kartę w miejsce zastrzeżonej z dostarczeniem kodu PIN w formie wiadomości SMS oraz zmienić parametry karty wraz ze zmianą limitów.

Erste pozwala aktywować, zastrzec lub sprawdzić szczegóły kart firmowych.

Kroki do otwarcia rachunku firmowego zdalnie

Jak dobrać bankowość internetową do potrzeb firmy

Przy wyborze bankowości internetowej dla firmy zacznij od profilu działalności i liczby osób, które będą korzystać z systemu. Dla jednoosobowej działalności kluczowe mogą być prostota, niskie opłaty za dostęp, szybkie przelewy i podstawowa integracja z księgowością.

Dla większej firmy ważniejsze staną się role użytkowników, uprawnienia do rachunków, akceptacja operacji, wyższe limity dzienne i miesięczne oraz możliwość dodawania kolejnych osób. Erste pokazuje, że już na poziomie pakietu pojawiają się opłata za drugiego i każdego kolejnego użytkownika oraz uprawnienia do rachunków.

Kolejne kryteria to limity, płatności natychmiastowe, integracje, bezpieczeństwo, wsparcie i usługi dodatkowe. Zapytaj bank, jakie są domyślne limity dzienne i miesięczne, czy możesz je samodzielnie zmieniać i czy dotyczą także BLIK-a oraz kart.

W Pekao limity zmienisz w serwisie, aplikacji, na infolinii lub w oddziale, a limity BLIK-a i kart mają odrębne zasady. Millennium oferuje przelewy natychmiastowe Express Elixir do ZUS, US i izb celnych, a także integrację Millenet Link z systemem finansowo-księgowym.

Erste wymienia m.in. kantor, zamawianie gotówki online, zaświadczenia, Alerty24 i szybki podgląd salda.

W badaniu mojebankowanie.pl, w którym wzięło udział 50 testerów, liderem bankowości internetowej był ING Bank Śląski, a mBank, Alior Bank i PKO Bank Polski uzyskały bardzo podobne, wysokie wyniki w granicach 85%.